כולנו שמענו על אירועים טרגיים -  דירות שנשרפו, שנפרצו ורוקנו, דירות שבעליהן נותרו בחוסר כל או בנזק גדול כי לא היה להם ביטוח דירה

הבית הוא הנכס היקר ביותר והחשוב ביותר אצל רוב הציבור ומהווה את רוב הונו וקיניינו. במקרה של פגיעה משמעותית בבית שלנו, הנטל הכספי שיכול ליפול עלינו יהיה גדול משנוכל לשאת בו

​​

לכן , כדאי לבטח את ביתנו מפני אסונות כמו שריפה, פריצה/ גניבת רכוש, רעידת אדמה וכדומה

בנזקי מלחמה וטרור נקבל פיצוי באמצעות אגף מס רכוש, ( בד"כ בשווי נמוך הרבה יותר משווי הרכוש בפועל

ניתן אף לרכוש ביטוח זה מחב' הביטוח, מומלץ לבטח את כל הרכוש בערך כחדש. (מבנה ותכולה כולל ביטוח לרעידת אדמה

ביטוח זה יקר ,  נכון , אך יקר יותר כשאין ויש נזק ואין ביטוח למבנה ולתכולה​

​

ביטוח המבנה מאוד דומה בחברות הביטוח משום שהוא קבוע בחוק. הביטוח מכסה נזקים למבנה הנכס ולאביזרים המחוברים אליו כגון חלונות, דלתות, שטיחים מקיר לקיר, פרקטים צנרת המים, החשמל, טלפון ומערכת הסקה וכיו"ב (צמודי מבנה

​

?מה מבוטח בביטוח מבנה

נזקי אש, רעם, ברק , עשן, התפוצצות, סערה, כולל גשם, שלג וברד שבאו בשעת סערה,(דליפת מי גשם מבעד לקירות או לתקרה- לא מכוסים) , נפילת כלי טיס, נפילת חפצים מכלי טיס, בום על קולי הנגרם מכלי טיס, מגע או התנגשות של כלי רכב בדירה, ( לא של בעל הדירה ו או המתגורר בבית), פעולות זדון, (פרט לפעולות זדון שנעשו בידי המבוטח או על ידי בני משפחתו או בהסכמתם, פעולות זדון שנעשו בידי בני אדם המתגוררים בדירה ברשות המבוטח או בהסכמתו) גניבה, שוד, פריצה,רעידת אדמה , שיטפון  / הצפה ממקור מים חיצוני

​

הביטוח לא כולל בד"כ (באם לא נרכשת הרחבה מיוחדת) כיסוי ביטוחי למחסנים, בריכת שחייה, גינה וחלקים במבנה שמשמשים לעסק

יש לוודא כיסוי לצד ג' בפוליסה

​

בעל משכנתא על הדירה, מחויב בביטוח מבנה על ידי הבנק. לרוב הביטוח באמצעות הסוכן זול יותר ואף ניתן לקבל הרחבות ביטוחיות שאין לרכוש בבנק. (כגון צד ג

 

:ביטוח רעידת אדמה

ביטוח דירה כולל בתוכו ביטוח בגין רעידת אדמה, אלא אם כן ויתרנו על ביטוח זה בחתימה מראש על מסמך מיועד. ניתן לבטל כיסוי רעידת אדמה (אך לא מומלץ) הן למבנה והן לתכולה או לשניהם. למרות שיש לא מעט הערכות על כך שרעידת אדמה גדולה תפקוד את ישראל בעתיד הקרוב , ישנם מבוטחים שטרם רכשו ביטוח חשוב זה

​

ההשתתפות העצמית בביטוח זה גבוהה יחסית ומסתכמת בכ- 10% מסכום הביטוח לרעידת אדמה. אך , ניתן לרכוש השתתפות עצמית נמוכה יותר ביום תביעה כנגד תשלום פרמיה גבוהה יותר לפוליסה

​

?מה נקבל בעת נזק או בזמן רעידת אדמה

סכום ביטוח המבנה כולל את עלות הבניה של הדירה בלבד!  ערך קרקע מומלץ לרכוש בבתים משותפים: בבתים משותפים – לא כל הדיירים מבוטחים בביטוח מבנה. בשעת אסון, כשהבניין נהרס, הסכום שנקבל מחברת הביטוח לא יספיק לרכישת דירה חדשה. כדי לקבל מחברת הביטוח סכום שיספיק לנו לרכוש דירה אחרת, כדאי להוסיף לביטוח כיסוי בגין ערך הקרקע של הדירה ואז לקבל מחברת הביטוח פיצוי בשווי הדירה בנוסף לערך הקרקע היחסי. במקרה זה, חברת הביטוח תקבל את זכויות הדירה ותשחרר בתשלום מלא את בעל הנכס

 

:ביטוח תכולה

.גם ביטוח תכולת הדירה / הבית יכולה להיות משמעותית,  את התכולה ניתן לבטח מפני מקרים כמו אש, פריצה, נזקי מים ועוד

כשיש תכולת ערך יקרה הכוללת תכשיטים יקרי ערך ומכשירי חשמל יקרים, כדאי לוודא שסוקר יעריך את שווי התכולה ויקפיד על רישום מסודר של פרטי התכולה תוך רישום מפורט של סכומי הביטוח לכל פריט. באין פירוט לפריט שניפגע, חב' הביטוח לא תשלם בגינו . חברת ביטוח בדרך כלל תדרוש התקנת מיגון כנגד גניבה או פריצה. סוגי המיגון הנפוצים הם: פלדלת, סורגים, תריס חשמלי עם נעילה ובתכולה יקרה אף מערכת אזעקה וחיבור למוקד או למכשיר סלולרי לאחד מבני המשפחה או יותר 

​

:הרחבות וכיסויים נוספים מעבר לפוליסה הבסיסית

ביטוח צד שלישי - מכסה נזקי גוף ונזקי רכוש שנגרמים לצד שלישי בדירתכם , כולל נזק שעלול להיגרם לרכוש של אדם אחר בביתכם. לדוגמא, הכלב שלכם נשך את השליח או הדוור , החשמלאי או האינסטלטור שהגיעו נפלו מהסולם בביתכם, חבר של ילדיכם נפגע מטריקת דלת על אצבעותיו או חלילה שהסבתא שביקרה החליקה באמבטיה שלכם או במדרגות. מקרים נוספים נפוצים למדי שמכסה ביטוח דירה צד ג' קשורים לנזקים שנגרמים לדירות שכנות בשל שריפה בדירתכם, או נזקים הנגרמים לדירות השכנים כתוצאה מנזילה או הצפה בדירתכם

(כמו בביטוח רכב בצד ג'), מטרת הביטוח הזה היא להימנע ממצב שבו תיאלצו לשלם סכומים גבוהים במיוחד כפיצוי עבור הרכוש או האדם שנפגעו מרכושכם ובכללם כיסוי בגין הוצאות משפטיות

 

:תת ביטוח

תת ביטוח בפוליסות לביטוח רכוש אומר ...  שאם סכום הביטוח המצוין בפוליסה נמוך מהנזק שנגרם בזמן התביעה לרכוש, חברת הביטוח תשלם פיצוי בהתאם לסכום הביטוח בפוליסה, ולא בהתאם לנזק האמיתי. אם ערך הרכוש שביטחתם הוא 160,000 ₪ וביטחתם אותו ב 80,000 ₪ ,, והנזק שניגרם הינו 160,000 ₪  חב' הביטוח תשלם לכם 50% מהנזק שניגרם, דהיינו 40,000 ₪

 

?כיצד מחושבת הפרמיה

:פרמיית ביטוח דירה נקבעת לפי מס' גורמים

שווי המבנה/התכולה; סוג הדירה (בית פרטי, בניין משותף); הקומה בבית המשותף ,שטח הדירה , גובה ההשתתפות העצמית , רקע תביעות ועוד

 

?כיצד תובעים את חברת הביטוח

בעת אירוע ביטוחי מומלץ לפנות מיידית לסוכן הביטוח ולקבל ממנו הנחיות כיצד לנהוג. במקרה של פריצה, גניבה או אובדן, יש להודיע למשטרה ולהעביר לסוכן ולחברת הביטוח את האישור על הגשת התלונה

 

:התיישנות

תקופת ההתיישנות לתביעה הינה 3 שנים מיום קרות מקרה הביטוח וזאת בהתאם להוראות הדין

​

:תביעת שיבוב

לידיעת שוכרי הדירות : בחור שהתגורר בדירה שכורה , שכח לכבות את הסדין החשמלי לפני שיצא מביתו. בדירה פרצה שריפה שגרמה לנזק רב. בעל הדירה היה מבוטח בביטוח מבנה וחברת הביטוח נשאה בהוצאות שיפוץ הדירה. ואולם, אותה חברת ביטוח שלחה לשוכר כתב תביעה במסגרת "תביעת שיבוב"  בגין רשלנות מצדו שגרמה לשריפה ולנזקים והשוכר ניתבע לשלם את הנזקים

​​

כדי להימנע ממצב שכזה, על השוכר לבקש מבעל הנכס לצרף אותו כמבוטח בפוליסת ביטוח המבנה שלו, או להכניס לפוליסה סעיף שלפיו חברת הביטוח מוותרת על "זכות השיבוב" כלפי השוכרים. פתרון נוסף הוא לבצע ביטוח נוסף ע"ש השוכר

 

הערה: בזמן מעבר לדירה חדשה אחרת ניתן להעביר את הכיסוי הביטוחי מהדירה הקודמת לדירה החדשה, תוך התאמת עלות הביטוח בהתאם לנתוני הדירה החדשה